La inflación ha dominado los titulares de las noticias recientes, y la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos informó que alcanzó un máximo de 40 años cuando la tasa de inflación anual llegó al 9.1% en junio de 2022. Estos aumentos en la tasa de inflación pueden parecer abrumadores, ya que se traducen en costos exorbitantes para los consumidores, pero los aumentos y disminuciones de la tasa son parte de un ciclo económico.
En este artículo, discutiremos todo lo que usted necesita saber sobre la inflación y cómo puede afectar sus finanzas.
¿Qué es la inflación?
La inflación se define por la disminución del poder adquisitivo debido al aumento de los precios de muchos bienes y servicios. A medida que una unidad de moneda (como el dólar estadounidense) pierde valor con la inflación, los consumidores no pueden comprar tanto. Un ejemplo popular es recordar el precio de una entrada de cine o un galón de gasolina en la década de 1950. No se podría comprar ninguno de estos artículos por el mismo precio hoy en día.
El método más común para medir la inflación es el Índice de Precios al Consumidor. El IPC tome usted en cuenta la perspectiva del comprador al medir los cambios de precios de los artículos comprados en la mayoría de los hogares. Calcule el promedio ponderado de los precios de una “cesta” de bienes y servicios y rastree estos cambios de precios a lo largo del tiempo.
Los reguladores financieros implementan la política monetaria para intentar mantener la inflación bajo control y que no se convierta en perjudicial para los consumidores y las empresas. La Reserva Federales el banco central de los Estados Unidos, y se encarga de controlar la inflación regulando las tasas de interés. A principios de 2022, publicó una declaración del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) que determinaba un objetivo del 2 por ciento para la inflación a largo plazo. El banco central cree que esta es la cantidad adecuada de inflación para que Estados Unidos logre un mercado laboral sólido y una economía saludable.
¿Qué causa la inflación?
Diferentes entornos económicos pueden llevar a diferentes tipos de inflación. En un caso, puede haber un aumento drástico en el número de personas que quieren comprar algo, pero la oferta del producto no ha cambiado. Como resultado, la empresa aumentará los precios en respuesta a la demanda. Por ejemplo, cuando la pandemia de Covid-19 comenzó, hubo un aumento dramático en la demanda de artículos como el desinfectante de manos, por lo que tanto su producción como sus precios aumentaron. Esto se llama inflación de “tirón de demanda”.
Otro ejemplo se puede encontrar en los recursos no renovables como el petróleo. Cuando fuerzas externas como desastres naturales o conflictos internacionales limitan la oferta y la demanda se mantiene igual, entonces los precios y los costos de producción aumentan. Esto se llama inflación “de costos”. Ambos entornos causan inflación y aumentos de precios para los consumidores.
¿Cómo me afecta esto?
A medida que la inflación aumenta, a los consumidores no les gusta ver cómo disminuye el valor del dinero en sus cuentas bancarias. Cuando su poder adquisitivo está en su punto más alto, a la gente le gusta gastar dinero o invertir para obtener el máximo valor de sus dólares. Cuando hay una cantidad saludable de inflación, esto anima a los consumidores a gastar dinero, lo que estimula el crecimiento económico. La inflación también aumenta el valor de ciertos activos, lo que puede beneficiar a las personas que intentan vender propiedades.
Si las personas están buscando invertir su dinero durante este tiempo, hay opciones que las protegen mejor contra la inflación. Algunas de estas incluyen el oro, los fondos cotizados en bolsa (ETFs), los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REITs) y los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Siempre es una buena idea discutir tus opciones de inversión con un asesor de confianza.
Sin embargo, si las tasas de inflación están aumentando y los salarios no están subiendo con ellas, puede sentirse como una reducción salarial. Los dueños de negocios pueden sentirse obligados a aumentar los precios para mantenerse a flote, pero muchas personas ven cómo su poder adquisitivo disminuye rápidamente y comienzan a reducir sus gastos para ahorrar dinero. Como una forma de protegerse, es una buena idea mantenerse informado sobre la inflación y, mientras tanto, puede evaluar su presupuesto o hablar con un profesional para tomar las medidas adecuadas para proteger su bienestar financiero.
Si alguna vez necesita asesoramiento financiero, los expertos de Equity Bank estarán encantados de ayudarle. Nuestro equipo de gestión de fideicomisos y patrimonio puede trabajar con usted para crear un plan financiero que lo ponga en un camino más saludable a largo plazo. ¡Póngase en contacto con nosotros hoy!