WICHITA, Kansas (3 de julio de 2024)- Equity Bancshares, Inc. Presidente y representante de Equity Bancshares, Inc. El director ejecutivo, Brad Elliott, apareció en “The Bank Slate”, un respetado podcast de la industria presentado por Paul Davis. Davis, el fundador, es un consultor bancario y fintech con más de 25 años en servicios financieros.
Episodio del miércoles, titulado “The Road Warrior”, cubrirá el apetito de Elliott por adquisiciones y la reciente fusión con KansasLand Bank, la promoción de Rick Sems será el director ejecutivo del banco, reuniones públicas anuales de los líderes en sus mercados y más.
Davis escribió sobre el banco: “Hay muchas oportunidades para que Equity compre más bancos dado que el Medio Oeste tiene una gran cantidad de bancos con menos de mil millones de dólares en activos”.
Lea el cuestionario de preguntas y respuestas de Bank Slate. A continuación:
Davis: Comencemos con una descripción general de Equity Bank. ¿Cuál es la historia de fondo?
Elliott: Comenzamos la empresa hace unos 21 años cuando compramos un banco de activos por valor de 30 millones de dólares con la idea de expandirlo a lo largo de la huella en la que estamos actualmente. Queríamos centrarnos en comunidades en las que pensábamos que podríamos entrar y comprender. Estamos en Kansas City, Wichita, Tulsa y alrededor de 65 ubicaciones repartidas desde la frontera de Kansas, la parte norte de Oklahoma y Arkansas, y dos tercios de Missouri.
Davis: Contrataste a Rick Sems, a quien conozco desde hace algún tiempo, como presidente del banco el año pasado y recientemente lo ascendió a director ejecutivo del banco. ¿Cómo surgió eso?
Elliott: Estábamos buscando a alguien que viniera y se hiciera cargo de la gestión diaria del banco, ya que mi función sigue creciendo y cambiando con el tiempo. Cuando salimos a bolsa en 2015, me involucraron en las relaciones con los inversores y otras cosas que no te permiten dedicar tanto tiempo a administrar la institución financiera.
“Tener interacción [en las reuniones municipales] y escuchar lo que sucede en la vida de esas personas es positivo para nosotros”, dice Elliott.
Conocimos a Rick, que buscaba una oportunidad de hacer algo diferente. Ha sido una gran adaptación cultural para nosotros; él tiene los mismos valores fundamentales y nosotros tenemos los mismos valores personales. Creo que ha encajado perfectamente con Rick, quien dirige toda la institución financiera. Él es realmente preciso y nos ayuda a hacer crecer el banco. Rick tiene una inclinación muy emprendedora y puede pensar en lo que debe suceder hoy y cómo debemos ser mañana. Está centrado en cómo tomar Equity Bank y hacerlo mejor que cuando lo encontró.
Davis: Hablemos de los ayuntamientos. ¿De qué hablas?
Elliott: Este es nuestro cuarto viaje. Tuvimos una reunión de todos los empleados, que tuvo lugar en enero. Entonces, a mitad de año, pensamos que era hora de volver a ver a todos los empleados y hablar sobre dónde nos encontramos desde un punto de vista estratégico. Realmente nos centramos más en su mercado. Salimos a 15 lugares diferentes y nos reunimos con ellos. Todos se reúnen en esos lugares durante aproximadamente una hora y media. Hablamos sobre dónde se encuentra nuestra empresa: algunas de las cosas que queremos que sepan, dónde se encuentran con sus números y qué está sucediendo en su región.
La mejor parte de todo ese proceso, en mi opinión, es una sesión de preguntas y respuestas de 15 a 30 minutos al final, en la que pueden preguntar cualquier cosa sobre cualquier tema. Realmente nos ayuda a asegurarnos de saber quiénes son nuestros empleados y a qué se enfrentan en los diferentes mercados en los que se encuentran. Algunas de las situaciones son realmente positivas o tal vez negativas y es necesario abordarlas.
Davis: ¿Qué tipo de comentarios recibes?
Elliott: Surgen aspectos operativos que pueden estar obstaculizando su capacidad de atender a los clientes. Es posible que surjan algunas cosas de RR.HH. con respecto a un proceso de contratación o algo que los esté retrasando de cierta manera. Les encanta poder sentarse y hablar con nosotros, cenar con nosotros y visitarnos. Algunos llegan a la reunión una hora antes de que comience el evento. Interactuar y escuchar lo que sucede en la vida de esas personas es positivo para nosotros.
Davis: ¿Cómo está la calidad crediticia en este momento?
Elliott: La calidad crediticia es realmente impecable. Hablamos de que ahora no es el momento de dejar de mirar la pelota y de asegurarnos de estar concentrados en todas las pequeñas cosas que están por venir, pero, sinceramente, no vemos ningún problema. No hay señales de debilidad en ningún frente. Todavía estamos en el negocio de los préstamos y todavía estamos tratando de aumentar los préstamos.
Lo que sí sé es que cuanto menos dinero ganes, más te perjudicará la inflación. Tiene que haber presión sobre los clientes finales más pequeños porque cuando los huevos suben de precio no perjudica tanto a alguien que gana más dinero como puede perjudicar a alguien que gana menos dinero. Así que estamos observando a esos consumidores.
En general, los mercados parecen realmente fuertes. Es agradable estar en el Medio Oeste donde fabricamos cosas. ¿Cuándo fue la última vez que estuvo en la ciudad de Nueva York y vio una planta de fabricación? Tenemos más empleos de fabricación en Wichita, Kansas, que todo el área metropolitana de Filadelfia. A esos clientes les está yendo muy bien. La agricultura está funcionando bien y el petróleo y el gas están funcionando bien: eso alimenta nuestras economías.
Davis: Hablemos de fusiones y adquisiciones. Estás finalizando una adquisición muy pequeña. ¿Por qué seguirlo?
Elliott: Lo vemos como una adquisición de sucursal. Ese acuerdo es en una comunidad en la que ya estamos y en un condado en el que ya estamos donde operan tres bancos. Consolidaremos esa institución en la nuestra. Es mejor estar en un condado con dos bancos que en uno con tres bancos. También contamos con un gran equipo de gestión en ese mercado, por lo que será fácil incorporarlo sin mucho trabajo.
Esta es una manera de hacer crecer ese mercado hasta convertirlo en algo que el vendedor probablemente no pueda hacer en los próximos 10 años. Aunque es pequeño, estamos duplicando su tamaño, por lo que nos brinda algunas eficiencias y nos permite crecer, y elimina a un competidor. Sólo pagamos $100.000 por la institución.
Davis: ¿Cuál es la estrategia más amplia de fusiones y adquisiciones?
Elliott: Estamos muy centrados en Kansas, Missouri, Oklahoma y Arkansas. También nos centramos en Nebraska e Iowa. Simplemente no hemos encontrado nada que nos haya llevado allí todavía. Esos son estados que creemos que son similares en cuanto a bases de clientes y similares en estructuras operativas. Nos gustaría poder conducir a esos lugares y regresar, por lo que queremos que sean contiguos a nosotros.
Estamos analizando instituciones que tienen mil millones de dólares en activos o menos. En realidad, esos 250 millones de dólares son probablemente nuestro punto óptimo, más o menos. Estamos realmente centrados en cómo integramos esas empresas en nuestra estructura. ¿Cómo llevamos productos y servicios a aquellas comunidades que actualmente no tienen? Muchas veces podemos hacer eso porque no competimos con Bank of America, U.S. Bank o Capital One.
Nos gustaría estar en la ciudad de Oklahoma. Nos gustaría estar en Springfield, Missouri, y más profundamente en el noroeste de Arkansas. Hay otros lugares en los que nos gustaría crecer en comunidades más grandes, pero realmente queremos tomar lo que tenemos ahora e intentar utilizarlo lo mejor que podamos.
Davis: Todavía es difícil hacer que las matemáticas de la fusión funcionen, ¿verdad?
Elliott: Es complicado desde el punto de vista de las notas. Muchas veces, en el lado vendedor de la cartera, entienden su cartera de bonos, pero no están tan familiarizados con las marcas de su cartera de préstamos. Si se alargaron en préstamos inmobiliarios, marcarás esa cartera. Una de las cosas que nos está ayudando es que, debido a que las tasas se mantienen donde están, esas carteras no generan más dinero para los vendedores potenciales, por lo que están viendo los efectos reales de eso y están cada vez más interesados en hablar sobre cómo asociarse con alguien.