Probablemente haya usted escuchado los términos Préstamo con Garantía Hipotecaria y Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (HELOC) en un comercial de televisión o en un correo electrónico de su banco. Pero, ¿qué es “la equidad de la vivienda”?
En pocas palabras: el capital de la vivienda es la diferencia entre el valor de mercado justo de su casa y lo que debe por ella. Entonces, si estima que usted podría obtener $500,000 si vendiera hoy y aún debe $200,000 en su hipoteca, eso equivale a unos impresionantes $300,000 en capital.
El problema es que hasta que usted venda, no puede usar el capital acumulado en su vivienda. El dinero encerrado en su casa no es líquido, así que no puede invertirlo ni comprar cosas con él. ¿Qué pasa si necesita algo de ese dinero para una compra importante o una emergencia?
Afortunadamente, hay una solución: usted puede pedir prestado parte del valor acumulado de su casa. Ahí es donde entra un HELOC o un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda: utilizando la propiedad como garantía, una institución financiera puede prestarle hasta el 85 por ciento del valor acumulado de su hogar. Debido a que están respaldados por su propiedad, estos préstamos a menudo tienen una tasa de interés más baja que los préstamos personales no garantizados. Tenga en cuenta que aún necesita tener ingresos estables, un buen puntaje de crédito y una cantidad razonable de otras deudas para calificar para el préstamo. Después de todo, quieren asegurarse de que puedas pagarlo.
Pero más allá de lo básico, es fácil confundirse con la diferencia entre los dos tipos de préstamos. El préstamo con garantía hipotecaria y la línea de crédito con garantía hipotecaria suenan similares, por lo que es importante saber exactamente qué los separa para que pueda usted elegir el que sea adecuado para sus necesidades personales.
Home Equity Loan:
Este es un préstamo sencillo, similar a un préstamo personal o de auto. Llene una solicitud, envíe su información financiera y luego su banco utiliza esa información para decidir cuánto están dispuestos a prestarle. Recibirá el dinero en una suma global, y podrá usted empezar a gastarlo cuando y como usted lo desee. Al igual que con su hipoteca, su préstamo con garantía hipotecaria tiene un plazo fijo (digamos, 15 años), y comienza a hacer pagos mensuales de inmediato. Estos préstamos son mejores cuando tiene un gasto específico que pagar, por lo que podrían ser una buena opción si quiere remodelar su cocina o consolidar sus deudas a una tasa mucho más baja.
HELOC:
Contrariamente a un préstamo convencional, una línea de crédito no se define como un monto fijo, sino más bien como un límite de crédito. A lo largo de un período de “disposición” preestablecido, se permite el uso de la cantidad de dinero que se desee, hasta alcanzar el límite para el cual se ha obtenido la aprobación. Durante este período, usualmente de aproximadamente 10 años, se realizan únicamente pagos de intereses. Subsecuentemente, se implementa una etapa de reembolso, en la que se efectúan pagos mensuales para la liquidación del capital solicitado en préstamo. Una ventaja significativa de los préstamos con garantía hipotecaria (HELOC) es que frecuentemente se inician con una tasa aún más reducida en comparación con los préstamos con garantía hipotecaria. No obstante, la tasa tiende a ser variable, por lo que puede incrementarse si la tasa preferencial se eleva a lo largo que exista préstamo. Un fondo de emergencia financiera (HELOC) puede resultar idóneo en situaciones de emergencia financiera repentina y la incertidumbre respecto a la cantidad de dinero requerida para solicitar un préstamo.
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