¿Te preocupa el dinero? Es una fuente constante de estrés para muchos jóvenes adultos hoy en día. Con el aumento de los precios del alquiler, los comestibles caros y la presión adicional de las redes sociales, no es de extrañar que tantas personas se sientan abrumadas. Pero construir estabilidad financiera no se trata de la perfección; se trata de acciones pequeñas y consistentes. Estamos aquí para ofrecer a la Generación Z consejos financieros que sean prácticos, honestos y diseñados para la economía actual.
Construyendo una Base: Presupuestar y Ahorrar
Cuando se trata de consejos financieros para la Generación Z, Los consejos de presupuesto pueden ser lo último que quieras escuchar, pero honestamente es donde deberías empezar. Crear un presupuesto puede ayudarte a dejar de vivir de sueldo en sueldo y mantenerte ahorrando de manera activa y con propósito, incluso cuando el alquiler de vivienda y el costo de vida son altos.
Si aún estás aprendiendo a presupuestar como joven profesional, comienza con un plan sencillo: Registra tus ingresos, limita los gastos innecesarios y revisa tu presupuesto cada mes. El progreso, no la perfección, es el verdadero objetivo. El estrés financiero no desaparece de la noche a la mañana, pero cada decisión intencionada que tomes puede ayudarte a reducir el estrés financiero y a construir confianza en tu futuro.
La automatización y la tecnología son sus aliadas aquí. Las aplicaciones o incluso una simple hoja de cálculo pueden ayudarte a ver a dónde va tu dinero cada mes, ayudándote a establecer pautas de gasto y ahorro más realistas para ti, e incluso a construir un fondo de emergencia. También puedes configurar transferencias automáticas a una cuenta de ahorros justo después del día de pago con la mayoría de los bancos.
También deberías investigar los mejores bancos y cuentas de ahorro en tu área. Para la Generación Z, esas serían las cuentas que ofrecen altas tasas de interés, sin tarifas mensuales y conveniencia móvil.
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Metas de ahorro en tus 20s
Una vez que tengas tu presupuesto mensual en orden, puedes empezar a calcular cuánto deberías estar contribuyendo a cuentas de jubilación o inversión durante tus 20 años, y establecer metas de ahorro realistas para los 25-30 años. Un buen objetivo es ahorrar alrededor del 15 por ciento de tus ingresos una vez que las deudas de alto interés, como las tarjetas de crédito, estén bajo control. Para los 25 años, deberías aspirar a haber ahorrado aproximadamente la mitad de tu salario anual, y para los 30, intenta alcanzar una cantidad equivalente a un año de ingresos.
Cómo la Generación Z Puede Empezar a Invertir con Confianza.
Invertir puede sonar intimidante, pero es una de las herramientas más poderosas para el crecimiento financiero, y al igual que con el presupuesto, aprovechar la tecnología adecuada puede hacerlo mucho más fácil. Aprender a empezar a invertir es más fácil que nunca, gracias a las aplicaciones que te permiten comprar acciones fraccionarias y ETFs con solo unos pocos dólares. La clave es empezar pequeño, mantener la consistencia y tratar de no ver la inversión como una máquina tragamonedas.
Establecer ahorros para la jubilación temprano también es crucial para aprovechar la fuerza del interés compuesto, pero muchos jóvenes profesionales se preguntan si es mejor comenzar con una Roth IRA (una cuenta de inversión muy popular) o centrarse en un 401(k), y qué hacer si su empleador no ofrece un plan de jubilación. La regla general es simple: Si tu empleador ofrece una contribución equivalente al 401(k), aprovecha eso primero ya que es esencialmente dinero gratis. Si no, abra una cuenta IRA Roth. Una cuenta Roth es ideal para los jóvenes trabajadores, ya que se te grava sobre las contribuciones ahora en lugar de más tarde, cuando podrías estar en un tramo impositivo más alto.
Para aquellos que recién comienzan su viaje de inversión, echen un vistazo a SimplyInvest de Equity Bank. SimplyInvest te brinda acceso a las herramientas y asesoramiento que necesitas para tener éxito, todo en una plataforma conveniente.
Construcción de crédito y gestión inteligente de deudas para la Generación Z.
Para la Generación Z, especialmente, la gestión de la deuda es esencial para la estabilidad a largo plazo. Con la creciente popularidad de las soluciones de compra ahora, paga después, el aumento vertiginoso del costo de la educación secundaria y el incremento de los precios de los bienes cotidianos, la tentación de darte un respiro comprando a crédito puede ser difícil de resistir.
Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles, if las pagas in full cada mes. Las tarjetas de crédito, cuando se gestionan sabiamente, te ayudan a establecer un historial crediticio positivo y son increíblemente convenientes. Los servicios de compra ahora, paga después, por otro lado, no suelen ayudarte a construir crédito y pueden llevar a gastar de más. Construir un historial crediticio sólido comienza con una tarjeta sencilla. Intenta mantener tus gastos por debajo del 30 por ciento del límite y realiza cada pago a tiempo.
Manejar los Préstamos Estudiantiles y Otras Deudas
Pagar préstamos estudiantiles de alto interés o deudas de tarjetas de crédito mientras también intentas ahorrar o invertir puede parecer una batalla perdida, pero el mejor enfoque es el equilibrio. Organiza tu deuda por tasa de interés y paga primero la deuda de alto interés mientras ahorras una pequeña cantidad de manera constante. También puedes explorar programas de pago o refinanciamiento si calificas para mejores tasas. En general, consolidar las deudas aplicables y reducir la tasa de interés general es una excelente manera de aliviar parte de la carga de múltiples acreedores.
Nuestro consejo para la Generación Z en lo que respecta a los préstamos estudiantiles: Entienda sus opciones. Si te sientes abrumado, consulta con tu proveedor de préstamos y con el gobierno para ver si hay asistencia disponible. Los planes de pago basados en los ingresos pueden ayudar a liberar efectivo para otros objetivos, y pagar más del mínimo cada mes reduce los costos de interés a largo plazo.
Tomando Decisiones Inteligentes sobre Vivienda
Las decisiones sobre vivienda juegan un papel importante en tu camino financiero, especialmente al decidir si deberías alquilar o intentar comprar una casa temprano. Alquilar ofrece flexibilidad y a menudo tiene sentido mientras su carrera está en crecimiento. Enfócate en ahorrar para tus metas futuras e investigar sobre viviendas asequibles antes de comprometerte con una hipoteca. Comprar se vuelve rentable si planeas quedarte al menos cinco años y puedes manejar los costos adicionales de ser propietario.
Evitar la presión financiera y la inflación del estilo de vida
Las redes sociales pueden dificultar mantenerse con los pies en la tierra. Caer víctima de la “cultura del flex” y la inflación del estilo de vida es un gran error financiero, y puede retrasarte años si no planificas cuidadosamente. Estás empezando a ganar dinero de verdad y a saborear la verdadera independencia; no necesitas el coche más rápido o el ordenador más lujoso que puedas comprar, necesitas uno que puedas permitirte.
Para la Generación Z, los subreddits de finanzas personales y otros foros pueden ser un excelente lugar para encontrar historias y consejos con los que se sientan identificados. Generalmente no son tan ostentosos como las redes sociales, y ocasionalmente te encontrarás con un experto que solo busca ayudar a los demás.
Lo más importante es que debes enfocarte en tus propias metas. Vivir por debajo de tus posibilidades es uno de los consejos financieros más simples y poderosos que puedes practicar como Gen Z.
No Estás Atrasado Si Recién Estás Comenzando
Es fácil sentirse ansioso y preguntarse si estás rezagado. Si aún no has empezado a invertir, o no tienes una gran cuenta de ahorros en tus 20s, no estás en absoluto atrasado.
Todos comienzan en algún lugar, pero lo que más importa es empezar, incluso con pequeños pasos. Crear un presupuesto sensato y sostenible, establecer contribuciones automáticas a ahorros e inversiones, y seguir tu plan de inversión son algunos de los consejos financieros más esenciales que la Generación Z puede seguir.
Pensamientos Finales
La independencia financiera no ocurre de una sola vez. Siguiendo nuestros consejos financieros específicos para la Generación Z, enfocados en un presupuesto inteligente, inversiones constantes y un gasto consciente, puedes crear una verdadera estabilidad, dándote una libertad real a largo plazo. Con la mentalidad adecuada y algunos hábitos consistentes, tus 20s pueden convertirse en la década en la que construyes la base para una riqueza de por vida.