Interés.

Seamos honestos; No siempre es un tema tan interesante.

Muchos de nosotros no le prestamos mucha atención a diario, aunque nos afecta de múltiples maneras cada día, desde las tasas de interés de nuestras cuentas de ahorro hasta nuestra hipoteca (y sí, incluso la tarjeta de crédito que usamos para comprar un paquete de chicles el otro día). El interés debería interesarnos, especialmente cuando se trata de cómo puede ayudarnos a alcanzar nuestras metas financieras.

El Día Nacional de Concientización Financiera tiene como objetivo alentar a los consumidores a aprender más sobre finanzas y ayudarlos a guiarse hacia la independencia financiera. Utilizar las tasas de interés de manera efectiva a su favor es fundamental para alcanzar este hito financiero. Queremos ayudarlo a lograrlo enseñándole a realizar operaciones bancarias como si todo fuera posible. En este artículo de blog, compartiremos ideas sobre cómo puede ser inteligente con interés. Si tiene alguna pregunta adicional, contáctenos y uno de los miembros de nuestro equipo dedicado se asegurará de ayudarlo.

Tasas de interés: lo que debes saber

Como insinuamos anteriormente, las tasas de interés afectan a más áreas de nuestra vida de las que pensamos. En esencia, el interés se define simplemente como el costo de pedir dinero prestado. Desempeña un papel tanto con los préstamos como con los depósitos.

Cuando pides un préstamo, pides dinero prestado. Sobre la cantidad que pides prestada, pagas intereses. Este interés del préstamo se denomina “costo del préstamo”. La duración del período de recuperación del préstamo incluye cuánto tiempo le llevará devolver tanto el importe inicial prestado como los intereses.

Una cuenta de ahorros en un banco funciona de manera similar. Cuando abres una cuenta nueva, depositas dinero en el banco. En efecto, estás prestando dinero al tener una cuenta corriente o de ahorros en un banco. En estas cuentas, puede ganar intereses. Usted gana ese interés sobre sus ahorros en un banco porque le está dando al banco lo que puede prestar para pedir prestado. Piense en ese interés como un pequeño agradecimiento.

Entonces, si el interés es el costo de pedir dinero prestado, ¿cómo se calcula?

La cantidad que finalmente paga resulta de tres factores: la tasa de interés, la cantidad de dinero que presta o pide prestado (a menudo denominada capital) y la cantidad de tiempo para pagar. Hay diferentes formas de calcular los pagos de intereses utilizando varias fórmulas, como interés simple o interés compuesto, pero esto es lo básico de cómo funciona. Ahora que entendemos cómo se calcula, pasemos a cómo puede utilizarlo para alcanzar sus objetivos financieros.

Cómo puede ayudar su banquero con los intereses

Existe el viejo dicho sobre inversiones que dice: “compra barato, vende caro”; refleje eso con interés con “pedir prestado poco, invertir mucho”. La primera revisión que debes hacer sobre tus finanzas son tus tasas de interés en tarjetas de crédito e hipotecas. Estas dos fuentes afectan a los consumidores con mayor frecuencia. Ahora particularmente, con la tasa de la reserva federal tan baja, es un buen momento para hablar con su banquero sobre si califica para refinanciar la tasa de interés de su hipoteca. Al hacerlo, podría ahorrar dinero o reducir el plazo de su hipoteca.

Si paga intereses en varias cuentas diferentes, podría trabajar con un banquero para determinar si se beneficiaría de la consolidación de su deuda. Por ejemplo, si está realizando pagos en varias tarjetas de crédito y préstamos diferentes, y tal vez pagando intereses menos atractivos, consolidar su deuda y liquidar todas estas cuentas minimizaría sus pagos generales de intereses. En lugar de que varias cuentas diferentes cobren intereses, solo habría una. Ayudaría a reducir el monto total que tiene que pagar con el tiempo y lo ayudaría a alcanzar la independencia financiera antes.

Recuerde, también puede aprovechar las tasas de interés para potenciar sus ahorros. Hable con su banquero sobre soluciones como certificados de depósito o cuentas Money Market. Estas cuentas de ahorro generalmente le recompensan con tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro normales. Tasas de interés más altas significan que su dinero trabaja más para que usted pueda alcanzar sus objetivos financieros.

De qué productos de interés debe mantenerse alejado

Así como hay maneras de utilizar el interés para ayudarte, siempre hay maneras en que puede hacerte daño. Evite productos como tarjetas de crédito con tasas de interés extremadamente altas o multas severas por cargos por pagos atrasados. Estos no solo pueden afectar negativamente el dinero en su cuenta, sino que también pueden dañar su puntaje crediticio si no se administran adecuadamente.

Su puntaje crediticio es un indicador crítico de cómo otros ven su confiabilidad financiera. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés que probablemente recibirá al pedir dinero prestado. Esto significa que terminará pagando menos de lo que pagaría con un puntaje crediticio bajo o deficiente. Sitios como Credit Karma y Experian ofrecen puntajes de crédito gratuitos que podrían ayudarlo a evaluar su situación financiera.

Cuando solicite una nueva línea de crédito, tómese el tiempo para comprender los términos de la oferta. Desde las tasas de las tarjetas de crédito hasta el período de recuperación, asegúrese siempre de explorar la posibilidad de obtener la mejor oferta para su situación financiera particular. Algunas buenas preguntas para revisar siempre incluyen:

• Tipo de interés sobre el capital pendiente
• Sanciones por pagos faltantes
• Oportunidades para retrasar o aplazar los pagos
• Información de contacto para consultas o preguntas

Ya sea que se sienta cómodo visitando nuestras sucursales o prefiera quedarse en casa, tenemos los recursos para ayudarlo. Nuestros profesionales de préstamos tienen años de experiencia y pueden guiarlo para hacer posibles sus metas financieras.

¿Busca ayuda más detallada sobre sus finanzas o presupuestos? Estamos aquí para ayudar con eso también. Llámenos o visite una de nuestras sucursales locales para obtener más información sobre cómo podemos ayudar.